Възрастта се навършва сама. Стажът — не. Затова най-честият въпрос преди пенсиониране не е „кога”, а „какво правя, като не ми стигат годините”. Отговорът зависи от това колко точно не достигат и дали проблемът е в стажа, или само във възрастта.
Условията за 2026 година
| Основание | Възраст | Осигурителен стаж |
|---|---|---|
| Жени — пълна пенсия | 62 г. и 6 м. | 36 г. и 10 м. |
| Мъже — пълна пенсия | 64 г. и 9 м. | 39 г. и 10 м. |
| При недостигащ стаж | 67 години | най-малко 15 години действителен |
И двете изисквания за пълната пенсия растат всяка година — възрастта до 65, стажът до 37 години за жените и 40 за мъжете. Затова изчакването „още малко” не е неутрално: догонвате движеща се цел.
Възможност 1: изчакване до 67 години
Ако нямате изискуемия стаж, право на пенсия се придобива на 67 години при поне 15 години действителен осигурителен стаж. Възрастта е една и съща за мъжете и за жените.
Тази пенсия се смята по същата формула, но с по-малко години стаж — тоест излиза по-ниска. Предимството ѝ е, че не иска нито пари, нито решение сега.
⚠️ „Действителен” стаж значи реално осигуряване. Времето, зачетено на друго основание без вноски, не се брои за тези петнайсет години.
Възможност 2: закупуване на стаж
Законът позволява да се купи недостигащ стаж, но с две ясни граници:
- Не повече от 5 години от липсващия стаж;
- само след като лицето е навършило възрастта за пенсиониране. Не може да се купува предварително.
Отделно и без тези ограничения се признава времето на висше или полувисше образование (до срока по учебния план) и времето на докторантура.
Колко струва
Вноските са изцяло за сметка на лицето. Смятат се по ставката за фонд „Пенсии” за родените преди 1960 г. — 19,8% — върху минималния осигурителен доход за самоосигуряващите се лица.
За 2026 г. този минимум е 620,20 €, тоест:
- 122,80 € за месец стаж;
- 1 473,60 € за една година;
- 7 368 € за пълните пет години.
⚠️ Сумата се изчислява към датата на внасяне, върху минимума, който важи тогава. Минималният осигурителен доход расте почти всяка година — тоест същият стаж следващата година струва повече.
Възможност 3: пенсиониране до година по-рано
Тази възможност се бърка с предишните най-често, а всъщност е за обратния случай: тя е за хора, които вече имат пълния изискуем стаж, но още не са навършили възрастта.
- пенсионира се до една година по-рано от възрастта за съответната година;
- пенсията се намалява с 0,4% за всеки месец, който не достига — тоест до 4,8% при цяла година;
- намалението е пожизнено и не отпада при по-късно преизчисляване;
- ⛔ след като веднъж е отпусната такава пенсия, няма право на пенсия по общия ред.
Дванайсет месеца по-рано срещу 4,8% по-малко до края на живота — сметката зависи от това колко години очаквате да получавате пенсията, а не от това колко бързате сега.
Кое кога излиза по-добре
- Не достига стаж, но остават под 5 години и имате средствата — закупуването дава пълна пенсия, изчислена с повече години.
- Не достигат повече от 5 години — остава изчакването до 67 с петнайсетте години действителен стаж.
- Стажът е пълен, но възрастта не е — само тогава ранното пенсиониране изобщо е възможно.
- Няма и 15 години стаж — виж социалната пенсия по-долу.
Как се смята самият размер на пенсията при всеки от вариантите е разгледано в изчисляването на пенсията.
Социална пенсия за старост
Когато не достига и минималният действителен стаж, остава социалната пенсия за старост. Условията са различни по вид: навършени 70 години, да няма отпусната друга пенсия — включително от друга държава — и годишният доход на член от семейството да е под определен праг.
Това не е пенсия за стаж и възраст и не се изчислява от осигурителния доход.
Често задавани въпроси
Колко струва една година закупен стаж през 2026 г.?
1 473,60 € — 19,8% върху минималния осигурителен доход от 620,20 € за дванайсет месеца. Сумата се смята към датата на внасяне, така че при по-висок минимум догодина ще е по-висока.
Мога ли да си купя стаж, преди да навърша възрастта?
Не за недостигащия стаж — той се купува само след навършване на възрастта по чл. 68, ал. 1. Времето на висше образование и докторантура се признава без това условие.
Колко години стаж могат да се купят?
Най-много пет. Ако не достигат повече, закупуването само по себе си не решава въпроса.
Мога ли да се пенсионирам по-рано, ако не ми достига стаж?
Не. Ранното пенсиониране изисква пълния изискуем стаж — то компенсира липсваща възраст, не липсващ стаж.
С колко се намалява пенсията при пенсиониране една година по-рано?
С 4,8% — по 0,4% за всеки от дванайсетте месеца. Намалението е пожизнено.
Мога ли после да мина на пълна пенсия?
Не. Лицата с отпусната пенсия в намален размер нямат право на пенсия по общия ред.
Какъв стаж трябва за пенсия на 67 години?
Най-малко 15 години действителен осигурителен стаж. Възрастта 67 години важи еднакво за мъжете и за жените.
Източници: Кодекс за социално осигуряване — чл. 68, чл. 68а, чл. 9а и чл. 89а; Национален осигурителен институт — условия за пенсиониране през 2026 г. и пенсии в намален размер.